Платёжная инфраструктура
Приём карт, банковских переводов, крипто и электронных кошельков. Защита от AML и чарджбэков. Очередь выводов, сверка расчётов и маршрутизация по тенанту. Платёжная инфраструктура для торговой платформы, а не универсальный чекаут.
Платёжные рельсы, соответствующие регуляторной позиции брокера.
Что входит
Платёжный профиль торговой платформы совсем не похож на универсальный чекаут. Крупные депозиты, обязательный AML, карточные рельсы с риском чарджбэков, крипто, которую предпочитают многие трейдеры. Каждому рельсу нужна своя логика, и сверке тоже.
Входящие депозиты и исходящие выплаты. У каждого пути свои правила, отчёты и аудит-трейл.
Приём карт, банковских переводов, крипто и электронных кошельков в едином чекауте. Каждый рельс маршрутизируется к нужному провайдеру по стране трейдера, валюте и размеру депозита. AML срабатывает на каждом депозите выше порога.
Очередь выводов с KYC-гейтом, проверкой источника средств и подтверждением оператора для крупных выплат. Выплаты по возможности идут на исходный рельс депозита, чтобы соответствовать AML travel rule и снизить риск чарджбэков.
Мультирельсовый приём
Кредитные и дебетовые карты, банковские переводы SEPA и SWIFT, основные стейблкоины и Bitcoin, Skrill, Neteller и региональные электронные кошельки. Трейдер видит рельсы, доступные в его стране, с преднастроенным наиболее вероятным для успешного расчёта.
Карта
40+
Крипто
50+
Электронный кошелёк
80+
SWIFT
20+
Локальный рельс
15+
SEPA
10+
Мгновенные депозиты
Вебхук депозита пополняет баланс трейдера в реальном времени, как только рельсы подтверждают платёж. Крипто-подтверждения зачисляют на баланс при N подтверждениях, настроенных по каждому активу. Карта и электронный кошелёк зачисляются сразу. Банковские переводы зачисляются по расчёту с пометкой об удержании в истории депозита.
Очередь выводов
Каждый вывод выше настраиваемого порога попадает в очередь оператора. Статус KYC, проверка источника средств и история скорости видны сразу. Подтвердить, задержать или отклонить с причиной. Все действия пишутся в аудит-трейл.
Выплаты идут на исходный рельс депозита. Это корректный путь для AML и тот, который избегает метки по travel rule.
Защита от чарджбэков
Принудительный 3-D Secure, сопоставление отпечатка устройства с прежними депозитами, ограничение скорости, доппроверка для стран высокого риска, фильтр по возрасту трейдера. Чарджбэки, которые всё же случаются, попадают в процесс оспаривания с автоматически подготовленным пакетом доказательств.
Сверка расчётов
Отчёты о расчётах от провайдера импортируются автоматически ночью. Каждая выплата сопоставляется с выводом трейдера, который её породил. Расхождения всплывают с конкретной записью, а не только как агрегированное несоответствие. Оператор закрывает книги, зная, что платёжные движения и балансы трейдеров сходятся.
Частые вопросы
Без воды.
На ваш. Торговая платформа подключается к мерчант-аккаунтам, которые у вас есть у выбранного эквайера. Средства расчитываются на ваш банковский счёт по стандартному графику провайдера. Платёжный риск и ликвидность остаются у вас, не у нас.
Карточный эквайринг через Stripe или Checkout.com, банковский перевод через SEPA и SWIFT, крипто через кастоди Fireblocks или BitGo, электронные кошельки Skrill и Neteller, PIX в Бразилии, UPI в Индии и региональные локальные рельсы, которые мы добавляем по запросу. Каждый рельс идёт через своего нативного провайдера.
Принудительный 3-D Secure 2 заметно снижает карточные чарджбэки. По спорам, которые всё же возникают, пакет доказательств собирается автоматически: результат 3DS, отпечаток устройства, IP, KYC трейдера, торговая активность, история депозитов. Оператор проверяет и отправляет ответ из админ-дашборда.
Поддерживаемые активы: Bitcoin, Ethereum, USDT и USDC в основных сетях, BUSD и настраиваемый allowlist. Число подтверждений по каждому активу задаёт оператор. Хранение идёт у регулируемого кастодиана (Fireblocks или BitGo) под вашим аккаунтом, с депозитными адресами по каждому трейдеру.
Правила вы настраиваете по порогам. KYC при первом депозите выше настраиваемого минимума, усиленный due diligence выше второго порога, скрининг PEP и санкций на каждом выводе, метаданные под travel rule на крипто-транзакциях. Оператор видит метки по каждому трейдеру.
Да. Внутри каждого рельса интеграция провайдеронезависима. Если у вас уже есть аккаунт Stripe или Checkout.com, свой банк по SEPA, конкретный крипто-кастодиан, мы подключим их. Смена провайдера позже это изменение конфигурации, а не кода.
Рельсы, подходящие брокеру
Карта, банк, крипто, электронный кошелёк. AML, защита от чарджбэков, очередь выводов, сверка расчётов. Всё под вашим брендом с вашими же мерчант-аккаунтами.
Депозиты и выводы, под вашим управлением.
